개인형 퇴직연금 irp 계좌개설 및 세액공제 혜택 정리
[ 목차 ]
Step3. 세액공제 혜택(연금저축계좌 vs IRP vs DC형)
Intro. 개인형 퇴직연금 irp란?
개인형 퇴직연금 irp는 Individual Retirement Pension의 약어로 한국어로 개인형 퇴직연금이라고 불리는 퇴직연금 상품입니다.
우리가 잘 알고 있는 퇴직연금은 주로 DB형과 DC형으로 구분할 수 있는데, 이는 납입주체가 회사가 됩니다.
DB형과 DC형에 대한 정보는 아래 링크를 확인해보시기 바랍니다.
2020/11/30 - [[이대리의 경제]] - 퇴직연금 수령방법 DB형 DC형 IRP
퇴직연금 수령방법 DB형 DC형 IRP
퇴직연금 수령방법 DB형 DC형 IRP Intro. 퇴직연금 개요 퇴직연금은 위 그림과 같이 사용자와 회사가 반반으로 퇴직연금 납입을 부담하고 퇴직 후 그 금액을 받을 수 있습니다. 우리는 100세 시대
leedaeli.tistory.com
오늘 설명하는 irp는 납입주체가 개인으로써 의사결정의 주체도 개인이되는 상품입니다.
아마도 이 글을 보시는 분들은 연말정산 때문에 보시는 분들이 많으실 거라 생각이 됩니다. 관심이 많은 이유는 irp의 경우 세액공제 혜택이 다른 상품들에 비해 월등히 좋기 때문입니다.
아,, 이런걸 들어놨으면 하는 생각이 드실겁니다.
IRP의 특징요약
irp는 개인이 노후를 위해 직접 퇴직금 전용 계좌를 개설하여 여유자금을 투자할 수 있도록 하는 개인형 퇴직연금으로써, 퇴직금 뿐만 아니라, 여유자금을 연 1,800만원까지 납입이 가능합니다.
1,800만원까지 납입하더라도 연 700만원까지만 13.2~16.5% 세액공제로 환급받으실 수 있습니다.
Step1. 계좌개설 방법
IRP계좌는 다양한 금융사 중 1곳을 선택하여 1인 1계좌 기준으로 개설이 가능합니다.
이후 시간이 지나면, 원하시는 곳에 추가 개설이 가능합니다.
IRP취급 금융사는 주로 1금융권과 증권사에 포진되어있고 아래와 같습니다.
1금융권 : 신한은행, 하나은행, 우리은행, 국민은행, NH농협 등..
증권사 : 삼성증권, 미래에셋, 삼성생명, 교보생명 등..
"IRP계좌를 개설할 때 금융사별로 주어지는 혜택이 다르므로 반드시 확인하는게 좋습니다."
"금융사별로 IRP운용보수나 운용방식에 차이가 있으니 비교분석은 필수입니다."
인터넷을 통해 가입할 금융사를 선택하셨다면, 해당 금융사에 직접 방문하시면 수월하게 가입이 가능합니다.
최근 코로나19로 인한 감염병 확산방지차 비대면 계좌개설도 지원하고 있으므로, 스마트폰 앱이나, 인터넷을 통한 비대며 가입지원여부도 확인해보시면 좋습니다.
Step2. IRP 해지 및 중도인출가능여부
IRP 해지방법은 가입방법에 따라 그 방법에 상이합니다.
금융사에 직접 방문해서 가입을 했다면, 개설한 지점에 방문하여 해지신청을 할 수 있습니다.
반대로, 비대면 방식으로 개설했다면, 스마트폰 앱 또는 인터넷에서 해지가 가능합니다.
중도인출여부에 대해 설명드리겠습니다.
만약, 사고나 갑자기 큰 목돈이 필요하여 중도인출이 필요한 상황이 있다면, 중도인출사유에 해당되는지 반드시 확인을 해보고 그 사유에 맞아야 중도인출이 가능합니다.
만약 중도인출사유에 해당되지 않는다면 계좌를 해지해야 납입금을 돌려받을 수 있습니다.
Step3. 세액공제 혜택(연금저축계좌 vs IRP vs DC형)
앞서 설명드렸지만, 세액공제는 연말정산 때문에 더욱 관심이 커질 것으로 예측되는데, 주로 IRP와 비교되는 연금저축계좌와 DC형 퇴직연금 간에 아래와 같이 비교표를 보시고 대응하시면 좋습니다.
주로 연금저축계좌와 IRP 두 계좌를 개설해서 운용하는게 가장 좋습니다.
연금저축계좌는 중도인출사유가 없더라도 특별한 패널티없이 중도인출이 가능하기 때문입니다.
연금저축계좌의 세액공제 한도가 400만원이기 때문에, 연금저축계좌로 400만원을 납입하고, IRP로 300만원을 납입하는게 가장 효율이 좋습니다.
"퇴직연금 수령시 IRP 계좌로 수령하시면 소득세에 30%를 감면받을 수 있습니다."
Step4. 마무리
세액공제 끝판왕 IRP에 대해 알아보았습니다.
마냥 장점만 있는 것은 아닌게, 중도해지할 경우 원금과 이자에 대한 수수료를 내야하고, 한번 개설했을 때 10년 이상 장기간 유지해야한다는 점에서 목돈이 묶일 수 있는 단점이 존재합니다.
또한, 운용수수료가 발생한다는 점도 단점으로 작용됩니다.
연간 불입액을 제외하더라도 여유자금이 있으신 분들은 세액공제이라는 큰 혜택이 있으니, 납입을 검토해보시기 바랍니다.
이대리의 과거 보고서
2021/01/15 - [[이대리의 경제]] - 2021년 자동차세 연납 카드사 이벤트 혜택 정리
2021/01/04 - [[이대리의 경제]] - 구직촉진수당 신청방법
2021/01/04 - [[이대리의 경제]] - 국민연금 예상수령액 조회방법
2021/01/03 - [[이대리의 경제]] - 2021년 근로장려금 신청자격 및 대상자 확인
2021/01/02 - [[이대리의 경제]] - 토스 숨은 정부지원금 찾기
2020/12/02 - [[이대리의 경제]] - 휴면계좌 통합조회 서비스 이용방법
2020/11/30 - [[이대리의 경제]] - 연말정산 신용카드 공제 계산방법
'경제 및 기타정보' 카테고리의 다른 글
| 주식 인버스 뜻 수수료 총정리 (0) | 2021.01.18 |
|---|---|
| 아시아나항공 주식 주가 전망분석 보고서 (0) | 2021.01.18 |
| 로또946회 당첨번호 당첨지역 로또명당 확인 (0) | 2021.01.16 |
| 2021년 교사 봉급표 정근수당 (0) | 2021.01.16 |
| 2021년 삼재띠 확인 및 삼재를 막는 법 (0) | 2021.01.16 |
| KB모바일인증서 발급방법 (0) | 2021.01.15 |
| 경기도 2차 재난지원금관련 뉴스 정리 (0) | 2021.01.14 |
| 주식 공매도 뜻 (2) | 2021.01.14 |
